Quando conversamos com médicos de diferentes especialidades, em vários estados do país, notamos um padrão curioso: muitos reconhecem a grande diferença que uma boa organização financeira pode trazer. No entanto, dúvidas ainda surgem sobre qual caminho escolher: um curso de finanças para médicos é suficiente ou a consultoria financeira personalizada realmente transforma?
Neste artigo, da equipe da SOMA Consultoria Financeira, vamos traçar os prós e contras de cada abordagem, apresentar situações reais da rotina médica e, principalmente, ajudar médicos a escolherem a melhor solução para viver com mais tranquilidade financeira.
Por que médicos buscam educação financeira?
A formação médica raramente inclui temas financeiros. Toda dedicação é voltada para salvar vidas, cuidar e atualizar práticas clínicas. Contudo, é após o jaleco que a vida financeira entra no consultório: plantões, consultórios, concursos, PJ e contratos temporários criam renda variável e imprevisível.
Caso não haja entendimento sobre finanças, médicos podem se ver em situações como:
- Acúmulo de dívidas por falta de controle de gastos
- Dificuldade em investir de forma consistente
- Insegurança para planejar aposentadoria
- Desconhecimento em separar finanças pessoais das empresariais (especialmente para quem empreende)
Segundo estudo apresentado no levantamento da Onze, 47% dos brasileiros têm dificuldade com orçamento, evidenciando como a necessidade de educação financeira é nacional, e não restrita aos profissionais de saúde.
O que um curso de finanças oferece para médicos?
Os cursos de educação financeira voltados para médicos geralmente prometem apresentar:
- Conceitos básicos de orçamento e controle de gastos
- Explicações sobre investimentos e produtos financeiros
- Dicas para quitar dívidas
- Noções para começar a pensar sobre aposentadoria
- Planejamento tributário básico
Esses cursos têm valor para quem busca adquirir novos hábitos e conhecer os fundamentos essenciais do dinheiro. Diversos estudos, como o realizado por Burke, Lusardi e Mottola, mostram que a educação financeira aumenta a sensação de controle e planejamento para o futuro, mesmo que não mude, sozinha, o comportamento quanto à dívida (Burke, Lusardi e Mottola, 2020).
Por isso, para médicos que estão dando os primeiros passos de autoconhecimento financeiro, um curso prático pode funcionar como um “despertar” importante. Ainda assim, esses cursos têm limitações:
- Conteúdo geralmente genérico e não adaptado para rotinas médicas complexas
- Falta de acompanhamento individual em situações delicadas, como reestruturação de dívidas
- Dificuldade em aplicar o conhecimento diante de desafios fora do padrão
- Ausência de prestação de contas e motivação na continuidade das mudanças
A pesquisa do relatório do PISA indica resultados limitados quando o aprendizado ocorre apenas em sala. Para muitos médicos, a teoria sozinha não basta diante do volume de trabalho, pressões emocionais e cenário tributário específico.
Quando a consultoria financeira faz diferença na vida do médico?
Oferecemos, na SOMA Consultoria Financeira, um serviço que vai além da teoria: trabalhamos de modo personalizado, entendendo os objetivos individuais de cada médico, do recém-formado ao experiente gestor de clínica. Organizamos as finanças adaptando estratégias para a renda variável, múltiplas fontes de receita, pessoa jurídica, dinâmica familiar e projetos pessoais.
Comparando com cursos, a consultoria individualizada apresenta vantagens claras:
- Diagnóstico detalhado da situação financeira pessoal e/ou empresarial
- Plano de ação alinhado com a rotina de plantões, férias, períodos de sazonalidade
- Soluções práticas para quitar dívidas e evitar o retorno dos problemas
- Assessoria em investimentos adaptados ao perfil de risco do cliente
- Acompanhamento por meses, com ajuste fino de estratégias
- Educação financeira focada na mudança de mentalidade, não só na teoria
Imaginemos exemplos do cotidiano médico:
Jornada de 60 horas semanais. Falta tempo até para respirar?
Nesse cenário, a consultoria feita por especialistas como a SOMA cria relatórios simples, avalia oportunidades tributárias em regime PJ e sugere automação dos controles. Não há perda de tempo com informações não aplicáveis.
Multiplicidade de fontes de receita, do consultório particular ao plantão emergencial.
Com consultoria, desenhamos junto o fluxo de caixa, ajudamos a definir prioridades e mostramos como separar adequadamente custos pessoais e do CNPJ, inclusive para facilitar declaração do IR e evitar erros comuns.
E se uma médica está diante de um projeto para estudar ou morar fora do Brasil? Personalizamos o planejamento para adequar câmbio, metas de investimento, prazos e ajuste do padrão de vida, facilitando decisões familiares. Em todas essas situações, o curso genérico não responde.
Para conhecer como funciona o passo a passo de uma consultoria financeira exclusiva para médicos, recomendamos analisar também nossos conteúdos especiais.
Quando escolher o curso e quando a consultoria?
Com base em nossa experiência, orientamos da seguinte forma:
- O curso é indicado para quem deseja iniciar o contato com temas financeiros, adquirir vocabulário básico e entender hábitos saudáveis. É ideal para médicos em início de carreira ou quem nunca teve contato formal com o tema.
- A consultoria é para quem quer resolver situações específicas, adaptar soluções, ter acompanhamento próximo, corrigir erros antigos e realmente mudar de patamar na saúde financeira.
Em muitos casos, inclusive, o mais benéfico é combinar as duas abordagens: iniciar com um curso para absorver conceitos gerais e, depois, buscar atendimento personalizado conforme os desafios reais aparecem. É nessa combinação que educação financeira (hábitos) e literacia financeira (aplicação de conceitos) se unem e entregam resultados, como explicam os estudos que apontam a necessidade de equilíbrio entre os dois pilares.
Critérios para avaliar cursos e consultorias financeiras
Na hora de decidir, recomendamos que médicos avaliem:
- Transparência nas informações e abordagem dos educadores ou consultores
- Indicação de casos reais (dedicados a médicos ou profissionais da saúde)
- Clareza no escopo do serviço: existe personalização? Há acompanhamento?
- Metodologia de atendimento (presencial? online? individual?)
- Avaliação do tempo necessário para acompanhar as atividades
- Resultados alcançáveis em relação ao momento de vida e carreira
Não caia em promessas milagrosas. A soma de pequenos avanços na rotina traz resultados de verdade. Inclusive, convidamos a conhecer nosso guia sobre como organizar as finanças pessoais e também, para quem empreende, o guia prático para gestão financeira empresarial.
Situações práticas: orçamento, dívidas e aposentadoria
Para ilustrar, vejamos exemplos de aplicação do conhecimento financeiro na vida do médico:
- Gestão do orçamento mensal: médicos com diferentes vínculos (público/privado/PJ) precisam mapear todas as receitas e despesas mensais. A consultoria ajuda a montar a “fotografia” financeira e automatizar registros para não depender só da memória.
- Quitação de dívidas: ao revisar instrumentos de crédito, entendemos perfil de endividamento, renegociamos condições (juros, prazo) e estruturamos um plano de pagamentos realista, ensinando a criar barreiras para não reincidir nos erros.
- Planejamento para aposentadoria: mapeamos expectativa de vida, fontes de renda futura (INSS, previdência complementar, imóveis, investimentos), sempre respeitando o apetite de risco e os objetivos de cada fase da carreira médica.
Essas situações exigem solução sob medida. O segredo está em personalizar, algo que só a consultoria, como a que oferecemos na SOMA, entrega com excelência e acolhimento.
Para quem deseja investir de maneira descomplicada, sugerimos nosso material sobre como médicos podem investir sem complicação, pois são tarefas diferentes do início da educação financeira, mas complementares conforme o amadurecimento do patrimônio.
Consultoria é para médicos de todo o Brasil?
Nossa experiência mostra que, independente do estado ou da cidade, médicos compartilham desafios semelhantes em relação ao dinheiro. A consultoria da SOMA está preparada para atender médicos em qualquer região do Brasil, com recursos digitais, metodologias online e suporte humanizado. As barreiras geográficas não dificultam o acesso, o que importa é a vontade de construir uma vida financeira saudável.
Convidamos você, médico ou médica, a conversar com a equipe da SOMA Consultoria Financeira. Vamos entender sua realidade, identificar oportunidades e construir juntos o caminho da tranquilidade financeira. Envie uma mensagem e descubra o impacto prático de unir conhecimento e personalização, nossos profissionais estão prontos para ajudar você a prosperar!
Perguntas frequentes
O que é consultoria financeira para médicos?
A consultoria financeira para médicos é um serviço personalizado em que um especialista orienta, de forma individual, o planejamento financeiro do profissional da saúde. Nosso trabalho na SOMA inclui diagnóstico do cenário, identificação de necessidades, traçado de metas, acompanhamento periódico e orientação desde orçamento até investimentos, sempre adaptado à rotina médica.
Vale a pena fazer curso de finanças?
Sim, principalmente para médicos em início de carreira ou que nunca tiveram contato com educação financeira. Cursos ajudam no entendimento dos conceitos básicos e iniciam novas práticas. Mas, para desafios complexos, a consultoria traz soluções mais ajustadas à rotina e demandas muito específicas da medicina.
Qual a diferença entre curso e consultoria?
O curso oferece conteúdo padronizado e teórico, enquanto a consultoria adapta as soluções à realidade individual do médico. Na consultoria, há acompanhamento, personalização e prática para resolver situações do cotidiano, que cursos genéricos não cobrem.
Onde encontrar cursos de finanças para médicos?
Há opções online e presenciais oferecidas por instituições de ensino, sociedades médicas e consultorias especializadas em educação financeira. Sugerimos sempre buscar conteúdo voltado à área médica e avaliar a credibilidade dos instrutores.
Quanto custa uma consultoria financeira para médicos?
O valor pode variar de acordo com a profundidade do serviço, tempo de acompanhamento e objetivos definidos. Na SOMA, oferecemos diferentes planos para se adequar ao perfil de cada médico, tornando possível organizar as finanças com clareza e transparência, seja para pessoas físicas ou quem empreende na saúde.